אימגו מגזין מאמרים

כתב עת בנושאי תרבות ותוכן

איתור כספים של קופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחים


איתור כספים של קופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחים
איתור כספים של קופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחים. 123rf stock photo

על פי נתוני מעריב משנת 2012, מספר השכירים במשק הישראלי מגיע לכמעט 3.3 מליון כאשר קצת יותר משליש מתוכם מעוסקים במגזר הציבורי והשאר במגזר הפרטי. לרוב רובם של המעוסקים בישראל ישנן תוכניות חסכון בצורת קרנות פנסיה, קופות גמל או ביטוחי מנהלים. כספים אלו נועדו להוות רשת ביטחון לגיל הפרישה.

נתון נוסף בעל חשיבות רבה מלמד על כספים אבודים בקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים וקופות הגמל שיש לציבור העובדים בשני המגזרים הללו. גופים כלכליים רשמיים (בכללם מרכז המידע והמחקר של הכנסת) מעריכים כי מעל 15 ביליון שקלים קיימים במקורות אלו מבלי שימצא להם דורש. אלו הם מקורות הון השייכים לציבור וללא מאמצים לאיתור כספים, הם ימשיכו להיות בחזקת ממון פרטי לא ממומש.

הקושי באיתור כספים

ארבעה מכשולים עיקריים מקשים על איתור כספים נשכחים בקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל. ראשית, הזכאיים לכסף אינם מודעים לקיומו של הכסף ולזכאותם עליו. החברות המנהלות את הכספים מחויבות לדיווח שוטף לבעלי הקרנות והקופות אלא שרבים מאותם הבעלים עברו דירות והמכתבים מגיעים למקומות לא נכונים. מה שמחמיר את המצב הוא חוסר המודעות של בעלי הכספים לאפשרות שבכלל מגיע להם כסף. רבים מהכספים האבודים מקורם בתוכניות פנסיה או קופות ישנות מאד בנות למעלה מכמה עשורים. מעטים המעוסקים שיש מאחוריהם עשרות שנות עבודה שמנהלים רישומים מדוקדקים לתקופה של כל כך הרבה שנים בעבר.

שנית, רפורמת בכר בשוק ההון הישראלי העבירה את האחזקה והניהול של הקרנות השונות והקופות מידיהם של הבנקים לבתי ההשקעות ולחברות הביטוח. כתוצאה מכך קרנות וקופות שונות התמזגו או שינו את שמם. הדבר גרם לחלק מקרנות הפנסיה וקופות הגמל "להימחק" כך שעבור רבים מהעובדים לא נותר היכן לחפש.

שלישית, חלק מהכספים שייכים לאנשים שנפטרו ושארי הבשר שלהם אינם מודעים לכך שיקיריהם החזיקו בחסכונות פנסיונים או קופות שונות. מעטים האשים הטורחים לבצע בירור מקיף.

לבסוף, מכשול נוסף קשור לקושי הטמון בחיפוש אחר הכסף. ישנם מאות קרנות פנסיה, קופות גמל או תוכניות ביטוח בארץ ואין מאגר מרכזי המאגד אותם. אדם המעוניין באיתור כספים השייכים אליו עלול למצוא את עצמו נאלץ לתור אחר כל קרן וקרן או לחילופין לחזור אחורה עשרות שנים ולנסות למצוא נתונים לגבי תוכניות החסכון הפנסיונות אליהן הוא השתייך בעבר הרחוק. כאמור, עקב שינוי שמן שלך חלק מהקרנות או התמזגותן עם אחרות, המשימה נהפכת לקשה שבעתיים וכמעט בילתי אפשרית.

איתור כספים באמצעות צד ג'

ישנן חברות לאיתור כספים המציעות את שירותיהן לציבור הרחב. החברות הללו יקחו לכם עמלה שמנה שעלולה להגיע לעד 25 אחוז – מה שלעיתים הופך את תהליך החיפוש ללא משתלם.

חברות איתור הכספים פונות באופן גורף לרשימה נכבדת של חברות ניהול כספים, חברות ביטוח ובתי השקעה ודורשות מידע ספיציפי לגבי האדם שבשמו הן פועלות. החברות המחזיקות בכספים עלולות להערים קשיים בגלל הטרחה הקשורה בחיפוש וגם מהסיבה הפשוטה שלא תמיד הן תשמחנה להעניק כספים ברשותן שבהם הן משתמשות להשקעות. עם זאת, על פי חוק הן מחוייבות במסירת מידע מלא ומדויק.

האם יש לכם כספים אבודים?

הניסיון מלמד כי לעשירית מכלל האוכלוסיה ישנם כספים אבודים בקרנות או קופות ישנות. מתוכם לחצי ישנם סכומים משמעותיים שעשויים להגיע ליותר מאלף ש"ח.

אם החלפתם מספר רב של מקומות עבודה במהלך הקריירה התעסוקתית שלכם, שיניתם שם בשנים האחרונות או החלפתם כתובות, אתם עשויים להמנות עם עשרת האחוזים שזכאים לכספים אבודים בקרנות הפנסיה, קופות הגמל או תוכניות הביטוח.

באדיבות אתר הכסף האבוד שלך -  איתור כספים אבודים בקרנות הפנסיה וקופות הגמל

מאמר מקצועי\פרסומי

תגובות

הכי הוגנים בתחום

http://alternativa-il.co.il

כסף אבוד

אולי יש לי כספיים אבודים

התמונה של הידען הקטן

הושק אתמול אתר ממשלתי לאיתור כספים אבודים

לא צריך יותר את כל החברות האלה שלוקחות אחוזים במציאה

https://itur.mof.gov.il/

בהצלחה - שתבינו שהמידע שיש באתר של משרד האוצר אינו מלא ...

בהצלחה בחיפוש באתר של משרד האוצר https://itur.mof.gov.il - אבל...

כשתבינו שהמידע שיש באתר של משרד האוצר אינו מלא ...ויש לנו הוכחות לכך...
תשאירו לאנשי המקצוע לעשות את העבודה - http://alternativa-il.co.il
או חפשו אלטרנטיבה ישראל בגוגל.

חג שמיייח

הוסף תגובה חדשה

CAPTCHA

משהו קטן לוודא שאינך רובוט. משתמשים רשומים מדלגים

ענה לשאלה / השלם את החסר

הנצפים ביותר

מאמרים נוספים מאת אבישי חאליסי